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发布日期:2022-05-14 01:53   来源:未知   阅读:

  根据住房城乡建设部住房公积金监管司《关于加强住房公积金统计分析工作的通知》(建金综函要求,对业务运行情况、业务运行特点和职工关心的公积金热点焦点等问题进行认真分析,查找风险隐患,并制定切实可行的制度和措施,现将潍坊市住房公积金

  (一)缴存:2021年第二季度,新开户职工人数2.46万人,缴存额24.37亿元,同比增长6.05%;2021年6月末,缴存总额663.19亿元,同比增长15.45%,缴存余额272.73亿元,同比增长9.96%。其中:异地转入1109笔,金额1328.04万元。

  (二)提取:2021年第二季度,提取额14.38亿元,同比增长2.86%;提取总额390.45亿元,同比增长19.65%;提取率59.01%。其中:异地转出375笔,金额540.23万元。

  (三)贷款:2021年第二季度,个人住房贷款发放4779笔,同比增长35.19%;个人住房贷款发放额为14.32亿元,同比增长35.61%;累计个人住房贷款发放16.52万笔,同比增长11.62%,2021年6月末,个人住房贷款总额397.88亿元,同比增长15.59%,个人住房贷款余额235.61亿元,同比增长12.22%;个人住房贷款率86.39%,同比减少0.24个百分点。其中:异地贷款发放323笔、9880.50万元。

  1.业务收入:2021年第二季度,业务收入21255.2万元,同比增长7.84%。其中:存款利息1954.12万元,委托贷款利息19300.71万元,其他0.38万元。

  2.业务支出:2021年第二季度,业务支出11527.39万元,同比增长24.62%。支付职工住房公积金利息10560.44万元,归集手续费出1.92万元,委托贷款手续费965.03万元,其他0.03万元。

  3.增值收益:2021年第二季度,增值收益9727.81万元,同比下降4.53%。增值收益率0.73%,比上年下降0.01个百分点。

  1.按缴存单位性质分类,缴存职工人数中,国家机关占10.41%;事业单位占25.74%;国有企业占17.48%;城镇集体企业占3.62%;外商投资企业占6.79%;城镇私营企业占28.91%;其他城镇企业占1.87%;民办非企业占2.37%;社会团体占0.07%;个人自愿缴纳占0.06%;其他人员占2.69%。

  实缴金额中,国家机关占14.28%;事业单位占32.34%;国有企业23.78%;城镇集体企业占2.59%;外商投资企业占4.76%;城镇私营企业占17.35%;其他城镇企业占0.78%;民办非企业实缴金额占1.85%;社会团体占0.07%;个人自愿缴纳占0.05%;其他人员占1.19%;非正常缴存账户年度结息利息占0.97%。

  2.按缴存职工月缴存基数分类,实缴职工人数中,上年当地社会平均工资0.6倍以下的实缴职工人数占38.08%;上年当地社会平均0.6(含)-1倍的实缴职工人数占27.46%;上年当地社会平均1(含)-2倍的实缴职工人数占29.55%;上年当地社会平均2(含)-3倍的实缴职工人数占3.76%;上年当地社会平均3倍占1.14%。

  实缴金额中,上年当地社会平均工资0.6倍以下的占15.10%;上年当地社会平均0.6(含)-1倍的占22.93%;上年当地社会平均1(含)-2倍的占45.82%;上年当地社会平均2(含)-3倍占11.59%;上年当地社会平均3倍占4.56%。

  4.按缴存比例分类,实缴职工人数中,缴存比例5%的占2.91%;缴存比例6%的占31.37%;缴存比例7%的占0.76%;缴存比例8%的占6.72%;缴存比例9%的占2.32%;缴存比例10%的占1.55%;缴存比例11%的占0.02%;缴存比例12%的占54.31%;自愿缴存的占0.05%。

  实缴金额中,缴存比例5%的占0.72%;缴存比例6%的占14.36%;缴存比例7%的占0.39%;缴存比例8%的占3.64%;缴存比例9%的占1.58%;缴存比例10%的占1.02%;缴存比例11%的占0.01%;缴存比例12%的占75.37%;自愿缴存的占0.04%;非正常缴存账户年度结息利息占2.23%;当期异地转入个人账户资金额占0.65%。

  5.按提取用途分类,住房消费提取人数占94.22%(购买、建造、翻建、大修自住住房提取人数占3.91%;偿还购房贷款本息的提取人数占88.38%;租赁住房的提取人数占1.94%;其他住房消费的提取人数占0.00%;非住房消费提取中提取人数占5.78%(离休、退休提取人数占1.72%;完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的提取人数占3.51%;死亡或宣告死亡的提取人数占0.07%;其他非住房消费的提取人数占0.48%)。

  提取金额占80.73%(购买、建造、翻建、大修自住住房提取金额占27.71%;偿还购房贷款本息的提取金额占51.37%;租赁住房的提取金额占1.65%;其他住房消费的提取金额占0.00%);非住房消费提取中提取金额占19.27%,(离休、退休提取金额占12.66%;完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的提取金额占5.05%;死亡或宣告死亡的提取金额占0.34%;其他非住房消费的提取金额占1.23%)。

  6.按主贷款人单位性质分类,在借款笔数中,国家机关占9.33%,事业单位占31.64%,国有企业占19.84%,城镇集体企业占3.47%,外商投资企业占7.37%,城镇私营企业占25.11%,民办非企业单位占2.03%,其他占1.21%。

  借款金额中,国家机关占9.84%,事业单位占33.08%,国有企业占20.16%,城镇集体企业占3.38%,外商投资企业占6.72%,城镇私营企业占23.67%,民办非企业单位占2.03%,其他占1.12%。

  7.按购房面积分类,在借款笔数中,房屋面积90㎡(含)以下的占4.79%,90-120(含)㎡占20.07%,120-144(含)㎡占51.62%,144㎡以上占23.52%。

  8.按主借款人月缴存基数分类,在贷款笔数中,上年当地社会平均工资0.6倍以下的占22.98%,上年当地社会平均0.6(含)-1倍的占37.46%,上年当地社会平均1(含)-2倍占32.83%,上年当地社会平均2(含)-3倍占5.23%,上年当地社会平均3倍占1.5%。

  在贷款金额中,上年当地社会平均工资0.6倍以下的占19.08%,上年当地社会平均0.6(含)-1倍的占38.02%,上年当地社会平均1(含)-2倍占35.38%,上年当地社会平均2(含)-3倍占5.81%,上年当地社会平均3倍占1.71%。

  9.按住房公积金借款使用次数分类,在贷款笔数中,住房公积金贷款使用首次的占90.12%,二次的占9.88%。

  在贷款金额中,住房公积金贷款使用首次的占90.11%、二次的占9.89%。

  10.按借款用途分类,在贷款笔数中,根据贷款用途分类,购新建商品住房占81.38%,二手房占18.62%。

  在贷款金额中,根据贷款用途分类,购新建商品住房占82.05%、二手房占17.95%。

  11.按借款类型分类,在贷款笔数中,纯公积金贷款占比40%,组合贷款占比60%。

  在上述分析基础上,认真查找在贷款资产质量、流动性风险、资金存储合理性、缴存账户有效性等方面潜在的风险隐患,制定切实可行防范措施。

  (一)贷款资产质量。2021年6月末,逾期贷款82笔,其中逾期连续3-5期的14笔,逾期贷款金额6.07万元,6期及以上的25笔,逾期贷款金额469.95万元。造成贷款逾期的原因,一方面是职工还款能力不足,家庭婚姻关系变动,借款人涉及其他债务纠纷,借款人涉及民事诉讼等外部原因;另一方面是受委托银行催收不力,贷款管理不到位等原因:

  1.职工就业形态不稳定,贷后断交问题显著。在其他条件满足的情况下,正常连续缴存公积金满12个月以上的职工即可申请公积金贷款,随着我市住房公积金归集覆盖面的不断扩大,越来越多的企业职工、灵活就业人员等也都积极缴存和申请公积金贷款,但是人员流动性大、收入不稳定、贷后断交、贷后跟踪管理难等也加大了逾期的催收难度,造成逾期率的上升。

  2.借款人还款能力减弱。职工因失业、离职、工作变动等原因,导致收入下降、资金紧张,出现贷款逾期后难以进行催收。借款人家庭成员罹患重病或遭受意外伤害造成伤残,丧失劳动能力等,家庭收入用于偿还贷款的部分明显不足、贷款偿还能力下降,借款人因婚姻关系变动,当前财产分割存在纠纷,造成借款人及共同还款人均无还款意愿,造成公积金贷款逾期,借款人因涉及其他债务纠纷,造成自身可用资金不足,贷款偿还能力下降。

  3.催收力度不够,手段单一。对于逾期贷款的,各受委托银行长期起来依赖于单一电话、短信、约见或上门、送达《逾期贷款催收通知书》等日常催收手段,没有充分利用公示、诉讼等法律手段,造成催收力度不够。

  为进一步防范贷款风险,通过建立健全贷后管理措施,降低逾期率,有效化解逾期风险。

  (1)加强贷款逾期贷款的催收。严格执行《潍坊市住房公积金逾期贷款管理办法》,对贷款逾期进行催收,贷款逾期在1-2次的,主要依靠电线次的通过上门、上单位和下达律师催收函催收。凡是贷款连续逾期超过3次或累计超过6次的,一律采取法律诉讼手段进行追偿;另2019年5月份将公积金贷款信息纳入中国人民银行征信系统,定期向中国人民银行征信系统报送公积金逾期贷款数据,将个人公积金贷款逾期情况纳入个人征信报告,较好的控制了因借款人还款意愿和还款能力下降带来的贷款风险。

  (2)加强公积金贷款稽核。建立公积金贷款内部稽核制度,采用季度稽核、专项稽核、年度稽核等多种方式对公积金贷款中关于职工、房屋、资料、个人信用等的真实性进行核查,避免出现骗贷行为;建立日常稽核制度,对所申请的公积金贷款进行日常稽核,实现两个百分百:“公积金贷款申请百分百核查,贷款材料的真实性百分百核查”,实现公积金贷款日常稽核全覆盖,防范资金风险;建立督导机制,对逾期贷款实行动态管理,建立逾期贷款台账,分类梳理,分析公积金贷款逾期形成的原因,对症下药,逐一击破,降低公积金贷款逾期率。

  (3)加强贷款审批核查。贷款审批时加强对贷款人信用状况的审查,防范借款人及配偶负债过高影响公积金贷款偿还,或因信用状况较差,增加公积金贷款逾期风险。

  (4)加强日常电子排查。利用电子稽查工具进行排查,根据工具检查结果报告,不断发现风险隐患,并建立问题台账,分类梳理,分析疑点原因,制定整改方案,明确责任主体,采取有效的措施,限期抓好整改,进一步推动公积金贷款管理规范化。

  针对我市公积金流动性风险,新业务系统上线后,具体分析当前资金用量情况,科学确定各银行存款账户的日资金使用量,保持各银行账户内业务备用金充足,保障资金供求平衡,实现贷款抵押办理完成后即可随时放款。

  (三)缴存账户有效性。2021年6月末,新开户单位1185家,实缴单位8655家;新开户职工47870人,实缴职工637809人,账户实缴率为92.91%,今后中心将加强缴存账户有效性分析工作,如实调整、处理反映个人账户状态,加强对断缴单位的催缴工作,积极完善缴存单位及缴存职工基础信息,确保公积金缴存账户规范有效。